Ally Bank vs Simple Bank [2021]:

Vzhledem k tomu, že stále více lidí používá internetové bankovnictví, není překvapením, že jsme zaznamenali příliv spotřebitelů, kteří přecházejí ke zcela digitálním online bankám.

To nás přimělo podívat se na dvě z předních challengerových bank, které fungují pouze online: Ally Bank vs. Simple Bank. Od obou těchto platforem mohou zákazníci očekávat špičkové bankovní služby za nízké poplatky.

Ptáte se, co je to banka pouze online?

No, jsou také známé jako digitální nebo pouze digitální banky. Nenechte se tedy zmást terminologií. Ale zjednodušeně řečeno, je to prostě banka, která poskytuje všechny své bankovní služby online, a to buď prostřednictvím aplikace, nebo internetového prohlížeče. Nemají fyzické pobočky, které byste mohli navštívit, takže všechny své služby poskytují prostřednictvím automatizovaných procesů.

A co zákaznická podpora?

Zákaznický servis obvykle probíhá formou chatů v aplikaci, e-mailů nebo telefonických rozhovorů.

Ačkoli mnozí stále dávají přednost návštěvě skutečné budovy, je po tomto druhu bankovnictví jistě poptávka – zejména u těch, kteří mají šíleně nabitý rozvrh.

Digitální banky (obvykle) poskytují i další atraktivní funkce, jako jsou prognózy výdajů, nástroje pro sestavování rozpočtu, aktualizace výdajů a možnost okamžitého zmrazení a rozmrazení karty. To jsou jen některé z nich!

Takže, proč si vybrat banku pouze online?

No, přečtení tohoto článku by mělo poskytnout podrobnější odpověď na tuto otázku. Ale stručně řečeno, s větší pravděpodobností ušetříte na poplatcích za transakce a získáte lepší úrokovou sazbu. Konkrétně proto, že banky nemají vysoké režijní náklady, které by musely pokrýt.

Přechod z tradiční banky s osobní pobočkou (kamenné banky) na banku digitální se může zdát jako náročný krok. Jak si tedy můžete být jisti, že banka, kterou si vyberete, je pro vás a vaše potřeby ta pravá?“

Tento článek vás seznámí s nabídkou bank Ally Bank a Simple Bank. Můžete si tak udělat lepší představu o tom, která z nich vám vyhovuje nejvíce. Začněme!

Ally Bank vs Simple Bank:

Ally Bank začala podnikat téměř před 100 lety a pomáhala prodejcům automobilů udržovat jejich zásoby a finance. Od té doby Ally poskytuje pojištění vozidel a nyní nabízí i bankovní služby.

Využívání služeb Ally Bank přináší řadu finančních výhod, od výnosných spořicích účtů přes dlouhodobé depozitní certifikáty (CD) až po bezpečně rostoucí IRA.

Kromě toho Ally Bank svým klientům nabízí také jedny z nejvyšších úrokových sazeb na trhu, a to bez ohledu na to, jaký druh účtu si založíte.

V podstatě i základní spořicí účet online přináší úrok, který je vysoko nad celostátním průměrem (skutečně vysoký výnos). Pěkné!

Jistě vás také potěší, že mezi mnoha věcmi, za které neplatíte, jsou i standardní šeky, pokladní šeky, kopie výpisů a vedení účtu. Platit budete muset pouze za takové věci, jako je například přečerpání účtu.

Možná vás zajímá, jak se můžete dostat ke svým penězům v bance, která je pouze online? Za tímto účelem můžete buď přejít na internet, použít bankomat, nebo zavolat přímo do banky.

Klienti mají přístup k více než 40 000 bezplatných bankomatů Allpoint® v USA. Navíc můžete využívat i bankomaty jiných společností než Allpoint®. Ally Bank vám uhradí poplatky z bankomatů v hodnotě maximálně 10 dolarů na jeden výpis z účtu.

Simple Bank

V roce 2009 budoucí zakladatel Simple Bank Josh Reich napsal e-mail svému příteli, aby si posteskl nad tím, jak je bankovnictví složité a nepohodlné. Lamentoval nad zbytečnými produkty, dlouhými čekáními, spletitými rozhovory a skrytými poplatky.

Tento e-mail se stal katalyzátorem pro vytvoření banky, která by zákazníkům poskytla snadno použitelný a personalizovaný zážitek. Chtěli jednoduché bankovnictví… v tom tkví původ zvoleného názvu.

Se Simple Bank nemusíte plánovat svůj den podle nepohodlné otevírací doby. Ke spoustě bankovních služeb máte přístup kdykoli. Například přímé vklady, služby třetích stran, jako je Paypal, online blokace karty v případě její ztráty nebo krádeže a mnoho, mnoho dalšího.

Simple Bank nabízí pouze jeden účet – běžný účet. Ten je pojištěn u FDIC a jeho součástí je debetní karta Simple Visa. Nevyplácí žádné úroky, ačkoli Simple Protected Goal ano (přečtěte si o tom více).

Co znamená FDIC-insured?

FDIC je zkratka pro The Federal Deposit Insurance Corporation. Je to nezávislá federální agentura, která pojišťuje vklady v amerických bankách pro případ nešťastného krachu banky. Od roku 2018 nyní FDIC pojišťuje vklady až do výše 250 000 USD na jednoho vkladatele.

Jednou ze služeb, které Simple Bank nabízí svým klientům, je služba Goals, která umožňuje uchovávat peníze v „digitální obálce“. Tímto způsobem můžete spořit na budoucí výdaje, ať už je to dovolená, nájem nebo nový televizor.

Další vynikající funkcí, kterou banka Simple poskytuje, je nástroj Safe-to-Spend®, který vás automaticky informuje o částce, kterou můžete „bezpečně utratit“, a zároveň dodržuje váš rozpočet. Není třeba dodávat, že tento charakteristický znak poskytuje tolik potřebný klid zákazníkům, kteří chtějí mít přehled o svých financích.

Tento inteligentní nástroj pro sestavování rozpočtu bere v úvahu váš aktuální zůstatek, budoucí účty a rozpočet. Vidíte tak, s jakými penězi můžete hrát, aniž byste museli sami počítat. To je docela šikovné!

Touto bankou to však nekončí. Simple jde ještě o krok dál než Ally, pokud jde o účtování dalších nákladů. U Simple neplatíte žádné poplatky za používání bankomatů Allpoint®, výměnu karty, a dokonce ani za přečerpání účtu!

Možná jste si přečetli výše uvedené a stále máte rozporuplný pocit, která z těchto dvou bank vám vyhovuje více, pojďme se tedy podívat na obě banky vedle sebe.

Jejich hlavní podobnosti a rozdíly

Několik výraznějších podobností:

• Žádná z nich nemá měsíční poplatek
• Není stanoven minimální vklad
• Obě mají 55,000 All Point ATM Access
• Obě nabízejí jednoduché běžné účty
• Žádná z bank nemá fyzickou pobočku
• Obě poskytují snadno použitelné webové a mobilní aplikace
• Obě nabízejí nepřetržitý zákaznický servis

A jaké jsou jejich hlavní rozdíly?

• Ally Bank nabízí debetní kartu Mastercard, zatímco Simple Bank debetní kartu Visa
• Aktuální sazby Simple jsou 0,01 % APY, zatímco u Ally Bank jsou 0,10 % APY pro zůstatky do 15 000 USD a 1,50 % pro zůstatky od 15 000 USD.
• Ally Bank nabízí spořicí účet s vysokým výnosem, Simple Bank nikoli.
• Ally Bank nabízí účty Money Market, zatímco Simple Bank produkty Money Market nenabízí
• Ally Bank má maximální poplatek za přečerpání účtu jednou denně ve výši 25 USD; Simple Bank nemá žádný poplatek

Spoření

V kostce řečeno, nástroj Safe-to-Spend® od Simple Bank vám pomůže udržet si přehled o vašem rozpočtu. Zatímco spořicí účet Ally Bank s vysokým výnosem vám usnadní navýšení vašich pohotovostních prostředků.

Ally Bank nabízí také produkt s názvem „Ally Savings“. Ten má úrokovou sazbu 1,50 % a nevyžaduje měsíční poplatek. Na druhou stranu Simple Bank nenabízí spořicí účty, ale nabízí „Cíle“ v podobě „Chráněného cílového účtu“ nebo „Cíle pro nouzový fond“.

Spořicí „Cíl“ se automaticky vytvoří při založení chráněného cílového účtu na osobním nebo sdíleném účtu. Úrokové kredity se tam ukládají na konci každého měsíce, ale mějte na paměti, že 2,02% RPSN získáte pouze tehdy, když máte na spořicím účtu „Cíle“ minimálně 2 000 USD.

Naproti tomu „Cíl nouzového fondu“ je místo, kam odkládáte peníze pro případ nouze (veterináři, lékaři, nečekaný únik) – myslím, že nápověda je v jeho názvu. Po jeho zřízení se do tohoto pohotovostního fondu převádějí automatické příspěvky.

Celkově je jedním z nejlepších spořicích účtů v nabídce Ally Bank. Při založení účtu nevyžaduje žádný počáteční vklad a peníze lze snadno převádět mezi běžnými a spořicími účty.

Ačkoli společnost Simple oficiálně nenabízí spořicí účet, její nástroj Cíl vám může pomoci ušetřit peníze. Můžete si také nastavit opakované a automatické převody, abyste měli přehled o svých finančních cílech.

K tomu se přidává nástroj Safe-to-Spend®, který Simple nabízí, a který vám pomůže udržet odpovědnost za váš rozpočet a výdaje.

Kontrolní účty

Co je to kontrolní účet?

Kontrolní účet je také známý jako transakční účet nebo účet na požádání. Stručně řečeno, je to vkladový účet, na kterém můžete provádět výběry a vklady. Ally Bank i Simple Bank nabízejí svým klientům tyto druhy účtů.

Ally nabízí úročený šekový účet s RPSN 0,10 % pro vklady nižší než 15 000 USD a RPSN 0,60 % pro významnější vklady nad 15 000 USD, zatímco Simple nabízí „Fee-Free Checking“. Ani s jedním z nich nejsou spojeny měsíční poplatky, ani nevyžadují minimální výši vkladu.

Ačkoli u Ally Bank získáte úrok, ve skutečnosti si toho nevšimnete, pokud nebudete mít značný zůstatek. Obě banky nabízejí cenově výhodné možnosti a výborný přístup k bankomatům, takže najít místo, kde si zdarma vyberete hotovost, by neměl být problém.

Přečerpání

Nevím, jak pro vás, ale pro mě bylo přečerpání v minulosti záchranou! Ally Bank účtuje poplatek za přečerpání ve výši 25 dolarů. To je výrazně pod celostátním průměrem $34. A co je nejlepší, Ally vám tento poplatek neúčtuje více než jednou denně, zatímco Simple Bank vás žádným poplatkem za přečerpání nezasáhne!“

Ally Bank neúčtuje poplatky za delší přečerpání a ochranu proti přečerpání nabízí zdarma. Ačkoli Simple Bank nenabízí ochranu proti přečerpání, obvykle vrací transakce, které by vedly k přečerpání, nebo nákup úplně zakáže.

Vkladový certifikát

Co je to vkladový certifikát?

Vkladový certifikát je směnka od banky. Je to termínovaný vklad, který omezuje držitele v možnosti výběru peněz.

Ally Bank nabízí vkladový certifikát s vysokým výnosem a různými úrokovými sazbami, které závisí na délce trvání. Mnoho bank vyžaduje vklad ve výši 1000 USD, ale Ally Bank minimální výši vkladu nevyžaduje. Mějte však na paměti, že pokud provedete předčasný výběr, hrozí vám sankce.

V době psaní tohoto článku bohužel Simple Bank svým uživatelům nic takového nenabízí. Poznámka: Ally nabízí také produkty Money Market.

Šek

Simple Bank si za knížku 25 papírových šeků účtuje 5 USD. Uvádějí, že cena slouží k pokrytí nákladů na materiál a poštovné. Šeky jsou zasílány na adresu uvedenou na vašem účtu a měly by dorazit do pěti až sedmi pracovních dnů ode dne, kdy jste o ně požádali.

Pokud zjistíte, že nemáte prostředky na proplacení šeku, nebude vám účtován poplatek, když šek propadne. Simple vám pouze zašle rychlou zprávu podpory, abyste věděli, kdy se tak stane, a mohli se domluvit na jiném způsobu jejich zaplacení.

Naopak Ally Bank zasílá svou šekovou knížku zdarma spolu s vaší novou debetní kartou. Měli byste ji obdržet poštou deset pracovních dnů poté, co Ally Bank obdrží váš počáteční vklad. Když vám dojdou šeky, jednoduše přejděte na internet a objednejte si další knížku, která by vám měla přijít do deseti pracovních dnů.

Limity

Pro vaši ochranu stanoví Ally bank limit pro nákupy debetní kartou v hodnotě 5 000 USD denně. Pokud víte, že hodláte utratit více, nebo se vyskytne nějaká výjimečná okolnost, zavolejte jim předem. Oni pak tuto částku jednorázově překročí a limit rozšíří.

Simple má také nastaveno několik limitů, kolik můžete denně i měsíčně utratit. Uvádějí, že tyto limity obvykle nemohou prodloužit, ale mohou vám pomoci najít alternativní způsoby nákupu. Chcete-li s tím pomoci, musíte jim buď zavolat, nebo poslat zprávu.

K limitům společnosti Simple patří: denní transakce kartou 6 000 USD (1 000 USD mezinárodní); denní platby 5 000 USD s měsíčním limitem 18 000 USD; denní výběry z bankomatu 500 USD (500 USD mezinárodní). Simple může dočasně zvýšit mezinárodní denní limit na 6 000 USD, pokud je to předem oznámeno.

Pokud jde o limity převodů, Simple umožňuje externím účtům převést až 5 000 USD na váš účet Simple a z něj do 30 dnů od schválení účtu.

Po uplynutí této doby můžete převést až 10 000 USD denně a 30 000 USD měsíčně. V případě okamžitých převodů vám Simple umožňuje poslat 2 000 USD během prvních 30 dnů od schválení vašeho účtu. Po uplynutí 30 dnů pak budete moci posílat 2 000 USD denně a 10 000 USD měsíčně.

Pobočky

Jak jsme již řekli, tyto banky nemají zájem o tradiční kamenné přístupy k bankovnictví. Není tedy překvapením, že ani jedna z nich nemá fyzickou pobočku. Obě nabízejí mobilní a webová rozhraní, která jsou snadno použitelná a poskytují zákaznický servis 24 hodin denně, 7 dní v týdnu.

Zákaznický servis

Jak již bylo uvedeno výše, Ally Bank i Simple Bank nabízejí zákaznický servis 24 hodin denně, 7 dní v týdnu po telefonu. S bankou Ally se můžete spojit také prostřednictvím chatu, e-mailu a sociálních médií. Simple Bank lze kontaktovat také prostřednictvím zpráv v aplikaci.

Jak vidíte, Simple Bank nenabízí tolik prostředků, jak se s nimi spojit, jako Ally Bank. Služba chatu Ally Bank je prý spolehlivá a dokonce zveřejňuje odhadovanou dobu čekání. Zákazníci se tak mohou v případě dlouhého čekání věnovat jiným věcem.

Z hlediska uživatelského komfortu získaly obě banky vysoké hodnocení v obchodech s aplikacemi pro Android i iOS.

Ally Bank:

Simple Bank: 3,4 z 5 hvězdiček pro Android a 4,7 z 5 hvězdiček pro iOS:

Ally Bank vs Simple Bank: 4,4 hvězdiček z 5 pro Android a 3,9 hvězdiček z 5 pro iOS

Ally Bank vs Simple Bank:

Před jakýmkoli rozhodováním musíte vědět, co u banky hledáte. Jaké služby potřebujete? Chcete spořicí účet? Chcete nástroj, který vám pomůže s rozpočtem? Všechny tyto otázky je nezbytné si před rozhodnutím zodpovědět.

Banka Ally celkově poskytuje více služeb a možností účtů. U společnosti Ally budete také těžit z vyšších úrokových sazeb. Nemluvě o tom, že nabízí širší škálu kanálů zákaznického servisu, což je obrovská výhoda, pokud si toho ceníte.

Jestliže však hledáte dostupný běžný účet s nízkými poplatky, Simple Bank je pro vás ta pravá. Je to také lepší varianta pomoci při sestavování rozpočtu a správě vašich výdajů.

Obě banky nabízejí vynikající služby a také nižší poplatky, než na jaké je průměrný klient zvyklý. Nakonec záleží jen na tom, co hledáte!“

Níže nám zanechte komentář, ve kterém nám sdělíte své názory nebo zkušenosti s bankovnictvím pouze na internetu. Jste stále skeptičtí vůči bance, která nemá fyzickou pobočku, nebo věříte, že se to ubírá správným směrem? Rádi si poslechneme vaše názory!

Tady jsou další související články, které by vás mohly zajímat:

• Ally Bank vs Capital One 360:
• Ally Bank vs CIT Bank
• Ally Bank vs Synchrony Bank
• Jak si vybrat nejlepší banku

Jak si vybrat nejlepší banku?