Co je to bankrot?
Bankrot je právní proces, jehož cílem je pomoci jednotlivcům a společnostem získat nový finanční start tím, že se zbaví nezvladatelných dluhů nebo se dohodnou na jejich splacení. Pro společnosti může být také způsobem, jak ukončit podnikání a spořádaně zlikvidovat majetek.
Jsou chvíle, kdy se hora dluhů stane příliš těžko překonatelnou. Konkurz nabízí východisko z této situace a zároveň bere ohled na věřitele, kteří se snaží dluhy vymáhat. Ačkoli bankrot zůstane ve vaší úvěrové zprávě po dlouhou dobu, někdy je to nejlepší možnost, jak začít finančně znovu.
Co je to bankrot?
Když má jednotlivec, pár nebo podnik pocit, že již není schopen splatit všechny své dluhy, může požádat o vyhlášení bankrotu. Ačkoli existuje několik různých typů bankrotu a různé kvalifikační faktory pro každý z nich, konečný cíl je stejný: být osvobozen od dluhů a získat nový finanční začátek.
Odpuštění od dluhů je nařízení bankrotového soudu, které trvale zakazuje jakémukoli věřiteli, aby se pokoušel od dlužníka vymáhat osvobozené dluhy. Je také známé jako příkaz k úpadku. K oddlužení dojde až poté, co dlužník splní všechny podmínky dohody o bankrotu a splátkového plánu nebo soud rozhodne jinak. Tyto podmínky se liší v závislosti na kapitole bankrotu.
Druhy bankrotu
Existuje šest druhů bankrotu, známých jako kapitoly:
- Likvidační kapitola 7 je zdaleka nejběžnější kapitolou bankrotu fyzických osob. Vyzývá k prodeji dlužníkova neosvobozeného majetku. Výtěžek je pak rozdělen mezi jeho věřitele. Likvidace podle kapitoly 7 je vhodná pro jednotlivce, kteří nemají pravidelný příjem a nemohou nebo nechtějí využít systém splátkového kalendáře podle kapitoly 13.
- Druhou nejčastější kapitolou pro jednotlivce je bankrot podle kapitoly 13.
- Likvidace podle kapitoly 13 je druhou nejčastější kapitolou pro jednotlivce. Umožňuje dlužníkovi, který má pravidelný příjem, splácet alespoň část dluhu po dobu tří až pěti let.
- Kapitola 11 se používá u podniků k reorganizaci složitých dluhových struktur.
- Kapitolu 9 využívají obce a jiné politické jednotky, jako jsou komunální služby, nemocnice, letiště nebo školské obvody.
- Kapitola 12 je určena pro rodinné farmáře a rodinné rybáře.
- Kapitolu 15 podávají zahraniční dlužníci, což jsou obvykle společnosti, na které je v jiných zemích vyhlášen konkurz nebo probíhá nucená správa.
Bankrot může mít dlouhodobé finanční a právní důsledky. Pokud uvažujete o vyhlášení konkurzu, pak je rozumné poradit se s právníkem, který se na tuto oblast specializuje. Pokud si právníka nemůžete dovolit, obraťte se na Americkou advokátní komoru a zjistěte, zda máte nárok na bezplatnou právní pomoc.
Jak funguje bankrot
Pokud dlužník žádá o bankrot, musí mít dobrou pověst u soudu a během posledních 180 dnů absolvovat úvěrové poradenství od schválené agentury. Před konečným oddlužením bude muset také absolvovat vzdělávací kurz pro dlužníky. Kromě těchto požadavků má každá kapitola bankrotu své vlastní specifické kvalifikační faktory, poplatky a požadované dokumenty.
Několik dalších shod napříč různými kapitolami zahrnuje překlenovací systém bankrotu, využívání správců a konečný cíl oddlužení.
Systém bankrotu
Systém bankrotu je řízen bankrotovými soudy USA, jak je uvedeno v zákoníku USA o bankrotu. Konkurzní soudy jsou složkami soustavy federálních okresních soudů. V důsledku toho existuje konkurzní soud v každém federálním okrese Spojených států. V závislosti na počtu obyvatel daného okresu však může být v různých městech více soudů. Na konkurzní soudy dohlížejí konkurzní soudci, kteří jsou jmenováni federálními soudními výbory.
Správci konkurzní podstaty
V naprosté většině konkurzních případů je správce konkurzní podstaty jmenován automaticky při podání žaloby. Správce spravuje konkurzní případ tím, že přezkoumává dokumentaci dlužníka.
V případě podle kapitoly 7 se správce pokusí prodat veškerý neosvobozený majetek, aby zaplatil věřitelům. V ostatních případech bude správce dohlížet na splátkový plán a koordinovat platby věřitelům. Správce má také povinnost bedlivě sledovat, zda nedochází k podvodnému jednání a zda dlužník neposkytuje informace. Vůči věřitelům má fiduciární povinnost a musí shromáždit co nejvíce majetku, aby je mohl vyplatit.
Ochrana a oddlužení
Jakmile je dlužníkovi schválen úpadek, je obvykle chráněn před věřiteli, kteří ho hledají, pokud se dlužník drží podmínek dohody o úpadku. Jakmile jsou všechny podmínky splněny, všechny zbývající dluhy, které byly zahrnuty do návrhu na prohlášení konkurzu, budou osvobozeny.
Ačkoli je osvobození trvalé, není všezahrnující. Některé dluhy nelze oddlužit. Například většinu daňových dluhů, výživné na děti a výživné na manžela/manželku nelze oddlužit.
V závislosti na typu zůstane bankrot ve vaší úvěrové zprávě sedm až deset let. To může mít dlouhodobý dopad na vaši schopnost otevřít si nové kreditní karty nebo si vzít jiné půjčky.
Bankrot podle kapitoly 7 vs. bankrot podle kapitoly 11
Bankrot podle kapitoly 7, známý také jako likvidace, si většina lidí představí, když se řekne bankrot. Zahrnuje prodej majetku a použití výtěžku na splacení dluhů. Pro podnik však prodej majetku často vede k ukončení činnosti. Pokud majitel podniku neplánuje ukončit činnost, je kapitola 11 často lepší volbou pro podniky, které mohou i nadále generovat příjmy na splácení svých dluhů.
| Bankrot podle kapitoly 7 | Bankrot podle kapitoly 11 |
|---|---|
| Likvidace neosvobozeného majetku za účelem splacení dluhů | Zachování majetku, zaplatit dluhy z příjmů |
| Vyřešit dluhy do 4 až 6 měsíců | Může trvat i několik let |
| Nesnižovat zůstatky úvěrů | Reorganizovat dluhy tak, aby byly splaceny při splácení plánu |
| Žádné měsíční splátky | Vyšší poplatky |
Bankrotové podvody
Jako bankrot je federální systém kodifikovaný Kongresem v zákoníku Spojených států amerických o bankrotu, spadají konkurzní podvody do oblasti působnosti federální vlády. Konkrétně konkurzní podvod, který zahrnuje falešnou přísahu, neuvedení dluhů nebo majetku a další podvodné jednání, je federálním trestným činem. Spáchání bankrotového podvodu může vést ke ztrátě práva na oddlužení. Můžete také skončit ve vězení až na pět let, zaplatit pokutu až 250 000 USD nebo obojí.
Ačkoli federální vláda bedlivě sleduje, zda nedochází k bankrotovému podvodu, stížnost na dlužníka může podat kterýkoli jeho věřitel. Stížnost může směřovat k tomu, aby dlužníkovi bylo zamítnuto oddlužení z důvodu konkurzního podvodu. Kromě toho může stížnost požadovat, aby konkurzní soud rozhodl, že dluh vůči věřiteli není v konkurzu oddlužitelný. Dluh může být neprominutelný na základě zákonů o úpadku nebo proto, že úvěr byl získán podvodným způsobem. Bankrot rozhodně není bezpečným útočištěm pro nepoctivé dlužníky.
Klíčové poznatky
- Bankrot pomáhá jednotlivci, rodině nebo podniku zbavit se dluhů buď likvidací, nebo splátkovým kalendářem.
- Existuje šest různých druhů bankrotu, z nichž každý je určen pro jiné okolnosti a s jinými kvalifikačními faktory.
- Proces konkurzu může trvat od několika měsíců až po několik let.
- Dlužníci, kterým byl schválen konkurz, jsou obvykle chráněni před věřiteli, pokud splňují podmínky konkurzní smlouvy.
.