Fakta + statistiky:

Anuity

Anuity hrají důležitou roli při plánování důchodu, protože pomáhají jednotlivcům chránit se před přežitím jejich majetku. V nejobecnějším smyslu je anuita dohoda o tom, že určitý subjekt (zpravidla životní pojišťovna) bude jinému subjektu vyplácet sérii plateb. Ačkoli existuje mnoho typů anuit, mezi klíčové vlastnosti mohou patřit daňové úspory, ochrana před věřiteli, investiční možnosti, doživotní příjem a výhody pro dědice.

Fixní a variabilní anuity

Mezi nejběžnější anuity patří fixní a variabilní. Fixní anuity zaručují jistinu a minimální úrokovou sazbu. Obecně platí, že připsané úroky a výplaty z fixní anuity vycházejí ze sazeb vyhlašovaných společností, které se mohou měnit pouze jednou ročně. Naproti tomu hodnoty a platby z variabilního anuitního účtu jsou založeny na výkonnosti samostatného investičního portfolia, a proto se jejich hodnota může denně měnit.

Existuje celá řada fixních a variabilních anuit. Jeden z typů pevných anuit, akciově indexovaná anuita, obsahuje prvky pevných a variabilních anuit. Poskytuje základní výnos, stejně jako ostatní fixní anuity, ale jeho hodnota je také založena na výkonnosti stanoveného akciového indexu. Výnos může být vyšší, pokud index roste. Dodd-Frankův zákon z roku 2010 obsahoval formulaci, která ponechává akciově indexované anuity pod státní regulací pojištění. Variabilní anuity podléhají jak státní regulaci pojištění, tak federální regulaci cenných papírů. Fixní anuity nejsou považovány za cenné papíry a podléhají pouze státní regulaci pojištění.

Anuity mohou být odložené nebo okamžité. Odložené anuity obvykle akumulují aktiva po dlouhou dobu, přičemž výběry se provádějí jednorázově nebo jako výplata příjmu počínaje odchodem do důchodu. Okamžité anuity umožňují kupujícím přeměnit jednorázovou platbu na tok příjmů, který začíná ihned. Anuity lze uzavřít na individuálním nebo skupinovém základě.

Anuity lze použít k financování strukturovaného vyrovnání, což jsou ujednání, při nichž oběť úrazu v soudním sporu obdrží odškodnění v několika nezdaněných platbách v průběhu času, nikoli jako jednorázovou částku.

Individuální úvahy o anuitách, 2015-2019 (1) (miliardy USD) . Celkem Rok Proměnná Fixní Částka Procentní změna od předchozího roku 2015 $133.0 $102.7 $235.7 -0.5 % 2016 104.7 117.4 222.1 -5.8 2017 98.2 105.3 203.5 -8.4 2018 100.2 133.6 233.8 14.9 2019 101.9 139.8 241.7 3,4 (1) Na základě odhadů LIMRA pro celkový trh prodeje anuit. Zahrnuje některé úvahy (tj. pojistné), které, ačkoli jsou nakupovány ve skupině, zahrnují individuální nákupní rozhodnutí. Zdroj: U.S. Individual Annuities, 4. čtvrtletí 2019, LIMRA, 2020. Zobrazit archivní tabulky

Prodej individuálních variabilních anuit ve Spojených státech vzrostl v roce 2019 o 1,7 % po růstu o 2,0 % v předchozím roce. Prodej pevných anuit vzrostl v roce 2019 o 4,6 procenta poté, co v roce 2018 vzrostl o 26,9 procenta.

Předepsané pojistné podle pojistných odvětví

Podle předepsaného pojistného jsou anuity největším produktovým odvětvím životního/zdravotního pojištění, následuje životní pojištění a zdravotní pojištění (v odvětví označované také jako úrazové a zdravotní). Pojistné smlouvy životního pojištění mohou být prodávány na individuální neboli „běžné“ bázi nebo skupinám, jako jsou zaměstnanci a sdružení. Úrazové a zdravotní pojištění zahrnuje pojištění léčebných výloh, pojištění příjmu při pracovní neschopnosti a pojištění dlouhodobé péče. Mezi další linie patří úvěrové životní pojištění, které vyplácí zůstatek úvěru, pokud dlužník zemře nebo se stane invalidním, a průmyslové životní pojištění, malé pojistky, jejichž pojistné obvykle vybírá agent na týdenní bázi.

.