Pochopení alternativních podnikatelských úvěrů
Chytré řešení financování malých firem
Majitelé malých firem v téměř každém odvětví často čelí podobnému finančnímu problému – mají problémy s přístupem k nezajištěným podnikatelským úvěrům a jiným formám financování provozního kapitálu. Po dlouhá staletí sloužily jako hlavní odbytiště pro získání financování banky. Na trhu úvěrů však došlo k výraznému posunu od tradičních věřitelů k efektivnějším nebankovním finančním společnostem poskytujícím alternativní podnikatelské úvěry. Alternativní věřitelé poskytují půjčky, úvěrové linky nebo hotovostní zálohy malým podnikům mimo tradiční formy úvěrů nabízené bankou, úvěrovou unií nebo úřadem Small Business Administration (SBA).
Co je to alternativní podnikatelské úvěrování?
Alternativní úvěrování je způsob, jak si podniky mohou půjčit peníze, aniž by musely projít tradiční finanční institucí. Místo žádosti o úvěr v bance žádají podnikatelé o financování prostřednictvím online věřitelů, aniž by museli navštívit fyzickou pobočku. Podle SBA téměř 75 % malých podniků požádá o financování během běžného roku.
Ale jak může potvrdit mnoho majitelů malých podniků, získat úvěr od tradiční banky není vždy snadné. To pomohlo vydláždit cestu alternativním podnikatelským úvěrovým řešením. Kromě rozsáhlého papírování potřebného k podání žádosti majitelům malých podniků často chybí podnikatelská historie, zdravé FICO skóre a pozitivní cash flow potřebné ke schválení. A od bankovní krize v roce 2008, která vyústila ve velkou recesi, banky ze strachu z dalšího hospodářského poklesu ještě více zpřísnily své úvěrové postupy. Podle průzkumu Federal Reserve Bank of New York Small Business Credit Survey mají velké finanční instituce průměrnou úspěšnost při schvalování úvěrů, která se pohybuje mezi pouhými 13 a 20 procenty.
Aby to bylo ještě složitější, banky se zdráhají uvolnit podmínky úvěrů pro malé podniky a často považují úvěry pro malé podniky za příliš rizikové a místo toho upřednostňují velké podniky. Studie Harvard Business School zjistila, že od recese se objem úvěrů pro velké podniky zvýšil o 4 procenta, ale pro malé podniky se snížil o 20 procent. Alternativní podnikatelské úvěry naštěstí začaly měnit způsob, jakým firmy přistupují k podnikatelským úvěrům. Díky tomu mají nyní malé a střední podniky, které by se nemusely kvalifikovat pro bankovní úvěr, možnost získat potřebný kapitál prostřednictvím alternativních podnikatelských úvěrů.
Alternativní úvěry jsou víc než jen finanční módní slovo
Malé podniky neměly mnoho možností úvěrování mimo tradiční banky a úvěrová družstva. Tyto finanční instituce měly obvykle přísná úvěrová omezení, která se po recesi v roce 2008 ještě zpřísnila. Na scénu vstoupili alternativní poskytovatelé podnikatelských úvěrů – společnosti, které přišly na to, jak vytvořit úvěrové produkty šité na míru potřebám malých podniků. Dnes jsou alternativní podnikatelské úvěry jedním z nejčastějších způsobů, jak podnikatelé získávají finanční prostředky na rozjezd úspěšného podnikání v restauraci, výrobu produktů nebo pokrytí výdajů své společnosti založené na službách.
Přes svou náhlou popularitu a významnou roli v odvětví financování podnikání jsou alternativní úvěry stále považovány za relativně nový fenomén. Co je tedy alternativní úvěrování? Jak funguje? Jaký je rozdíl mezi alternativními podnikatelskými úvěry a tradičními úvěry? Pokud vás zajímá odpověď na některou z těchto otázek, nejste sami. Společnost QuickBridge je zde, aby vám pomohla.
Největší výhody pro majitele malých firem
Stále více majitelů firem zjistilo, že alternativní podnikatelské úvěry mohou být tou nejlepší volbou pro jejich finanční potřeby. Podle Federálního rezervního systému je dvakrát pravděpodobnější, že majitelé malých podniků požádají o úvěr u online věřitele než velké firmy. Například v roce 2014 bylo podle SBA prostřednictvím online věřitelů financováno více než 8,5 miliardy dolarů. To je více než ve všech předchozích letech dohromady.
Ale proč? Zde je několik důvodů, proč jsou alternativní podnikatelské úvěry novou preferovanou možností pro majitele malých podniků:
- Snadnější schvalování – průměrná míra schválení u alternativních věřitelů se pohybuje mezi 61 a 64 procenty, zatímco u velkých bank je to 13 až 20 procent.
- Rychlejší schvalovací lhůta – Místo čekacích lhůt trvajících měsíce mají online věřitelé mnohem kratší schvalovací lhůty – často do 24 hodin nebo méně.
- Větší flexibilita – Alternativní věřitelé mohou nabídnout jiné podmínky úvěru a možnosti splácení než banky.
- Různé typy úvěrů – Od termínovaných úvěrů přes úvěrovou linku a hotovostní zálohy pro obchodníky až po faktoring faktur – online věřitelé mají k dispozici celou řadu finančních řešení, která velkým bankám chybí.
- Méně papírování – Alternativní věřitelé obvykle vyžadují od majitelů malých podniků méně finančních dokumentů a obchodních informací.
.