Puis-je obtenir un prêt personnel pour mauvais crédit qui n’est pas un prêt sur salaire ?

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Bien que certains prêteurs personnels offrent des prêts qui ne sont pas des prêts sur salaire aux personnes ayant un crédit moins que parfait, les taux d’intérêt et les frais peuvent encore être assez élevés.

Découvrez comment aborder l’obtention d’un prêt personnel si votre crédit limite vos options de prêt mais que vous voulez essayer de faire mieux qu’un prêt sur salaire.

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Qu’est-ce qu’un prêt pour mauvais crédit ?

Le terme prêt pour mauvais crédit est juste une façon informelle de décrire un prêt qui est commercialisé pour les personnes ayant des problèmes de crédit – des choses comme des paiements en retard, une utilisation élevée du crédit, une saisie, des comptes en recouvrement ou une faillite. Les prêteurs considèrent généralement ces problèmes comme des signes de risque, et il peut être difficile d’obtenir un prêt. Avec ce que l’on appelle les prêts pour mauvais crédit, de nombreuses personnes ayant des problèmes comme ceux-ci sont toujours considérées.

Un type de prêt pour mauvais crédit est un prêt sur salaire. Les prêteurs sur salaire n’effectuent généralement pas de vérifications de crédit, de sorte que beaucoup de personnes ayant un crédit difficile se tournent vers eux. Mais les frais élevés (qui peuvent équivaloir à des intérêts faramineux), les autres coûts et les courts délais de remboursement rendent ces prêts difficiles à rembourser à temps, piégeant de nombreuses personnes dans un cycle d’endettement.

Si vous êtes à court d’argent, les prêts personnels pour mauvais crédit qui sont des prêts à tempérament, et non des prêts sur salaire, peuvent être une meilleure option, selon les conditions. Alors que les prêts sur salaire doivent généralement être remboursés le jour de paie suivant, les prêts à tempérament peuvent permettre une période de remboursement plus longue et plus facile à gérer. Le piège : Les coûts peuvent encore être élevés si votre crédit n’est pas excellent.

Dois-je obtenir un prêt personnel pour mauvais crédit ?

Si vous êtes confronté à une urgence financière et que vous envisagez un prêt personnel pour mauvais crédit, assurez-vous d’être clair sur les coûts.

Taux d’intérêt

Les intérêts et les frais qui équivalent à des TAP autour de 400 % sont courants pour les prêts sur salaire. Avec un prêt personnel, vous aurez probablement encore à payer un taux d’intérêt assez élevé si vous n’avez pas un bon crédit. Une chose que vous pouvez faire pour minimiser ces coûts est de payer plus que le paiement minimum dû sur votre prêt chaque mois. Assurez-vous simplement que votre prêt n’a pas de pénalité de remboursement anticipé avant de payer plus que le montant minimum, sinon vous pourriez être frappé de frais.

Frais potentiels

En plus des taux d’intérêt élevés, vous pouvez être facturé des frais supplémentaires, notamment …

  • Frais d’origination : Il s’agit de frais uniques facturés pour le traitement de votre demande de prêt. Ils sont ajoutés au montant de votre prêt et payés lorsque les fonds de votre prêt sont émis ou prélevés sur le produit de votre prêt.
  • Frais de retard : Si vous n’effectuez pas vos paiements à temps, vous pourriez avoir à payer des frais.
  • Frais pour insuffisance de fonds : Des frais peuvent vous être facturés si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte pour couvrir un paiement automatique ou un chèque.
  • Pénalité de remboursement anticipé : Certains prêteurs facturent des frais pour le remboursement anticipé d’une partie ou de la totalité du prêt.

Conditions de prêt

Les prêteurs qui offrent des prêts aux personnes ayant un mauvais crédit ont souvent des conditions de remboursement plus courtes que les autres prêteurs. Encore une fois, examinez attentivement chaque option. Considérez quel paiement mensuel vous pouvez supporter, et pendant combien de temps.

Et n’oubliez pas : Une durée de remboursement plus longue peut faire paraître un prêt plus abordable. Mais avec un taux d’intérêt élevé, le coût total de sur la durée du prêt va s’additionner.

Déclaration de crédit

Les prêts personnels peuvent vous aider à construire votre crédit lorsque vous effectuez vos paiements à temps, si les prêteurs déclarent les paiements aux trois principaux bureaux de crédit – c’est donc une bonne idée de vérifier avec votre prêteur pour voir s’il le fait. Les prêts sur salaire ne sont généralement pas signalés et ne peuvent donc pas vous aider à renforcer votre crédit.

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Quelles sont les autres alternatives aux prêts sur salaire ?

Dans la mesure du possible, c’est une excellente idée de ne pas emprunter pendant que vous économisez ou que vous travaillez à renforcer votre crédit afin d’être admissible à un taux d’intérêt plus faible à l’avenir.

Mais si vous avez vraiment besoin d’argent et que vous voulez éviter les coûts d’un prêt sur salaire ou d’un prêt personnel pour mauvais crédit, voici quelques autres options.

  • Cartes de crédit – Bien que les cartes de crédit puissent être plus coûteuses que certaines autres formes de crédit, le taux d’intérêt de votre carte sera inférieur à celui que vous payeriez pour un prêt sur salaire. Si vous ne pouvez pas utiliser votre carte et que vous devez avoir de l’argent, envisagez une avance de fonds par carte de crédit. Là encore, le coût peut être élevé – mais il sera probablement inférieur à ce que vous paieriez pour un prêt sur salaire.
  • Prêt alternatif sur salaire – Certaines coopératives de crédit fédérales offrent des prêts à court terme pour aider les membres qui ont besoin d’argent rapidement. Des frais de dossier pouvant atteindre 20 $ peuvent vous être facturés, mais les taux d’intérêt sur les PAL sont plafonnés à 28 %, ce qui rend généralement ces prêts plus gérables et moins coûteux que les prêts sur salaire. Les PAL sont disponibles pour des montants de prêt de 200 à 1 000 $ et doivent être remboursés dans un délai d’un à six mois.
  • Second travail – Prendre un travail supplémentaire pour payer les dépenses imprévues peut vous aider à éviter les prêts coûteux qui peuvent vous amener à accumuler plus de dettes.

Quoi de neuf ?

Avant de contracter un prêt de quelque nature que ce soit, établissez votre budget pour déterminer combien (le cas échéant) vous pouvez vous permettre d’emprunter et de rembourser sur une certaine période.

Si vous pouvez attendre, envisagez d’attendre de contracter un prêt jusqu’à ce que vous ayez eu la chance d’améliorer votre crédit, ce qui peut augmenter vos chances d’être approuvé ou éventuellement de vous qualifier pour un taux d’intérêt inférieur.

Mais si vous ne pouvez pas attendre, assurez-vous de comparer les coûts de toutes vos options avant de décider de la meilleure façon d’obtenir l’argent supplémentaire dont vous avez besoin.

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À propos de l’auteur : Jennifer Brozic est une rédactrice freelance spécialisée dans les services financiers, titulaire d’une licence en journalisme de l’Université du Maryland et d’un master en gestion de la communication de Tow… Lire la suite.