Můžu získat špatnou osobní půjčku, která není půjčkou před výplatou?

Ačkoli někteří poskytovatelé osobních půjček nabízejí půjčky, které nejsou půjčkami před výplatou, lidem s méně než dokonalou bonitou, úrokové sazby a poplatky mohou být stále dost vysoké.

Přečtěte si více o tom, jak přistupovat k získání osobní půjčky, pokud váš úvěr omezuje vaše možnosti půjčky, ale chcete se pokusit udělat něco lepšího než půjčku před výplatou.

Zjistěte, zda splňujete předběžnou kvalifikaciZačněte

Co je to špatná úvěrová půjčka?

Termín špatná úvěrová půjčka je pouze neformální způsob, jak popsat půjčku, která je prodávána lidem s úvěrovými problémy – například opožděné platby, vysoké využití úvěru, exekuce, účty v exekuci nebo bankrot. Věřitelé tyto problémy obvykle považují za známky rizika a mohou ztížit schválení úvěru. U takzvaných špatných úvěrů je mnoho lidí s takovými problémy stále považováno

Jedním z druhů špatných úvěrů je půjčka před výplatou. Poskytovatelé půjček před výplatou obvykle neprovádějí kontroly úvěruschopnosti, takže se na ně obrací mnoho lidí se špatnou bonitou. Vysoké poplatky (které se mohou rovnat nebývale vysokým úrokům), další náklady a krátká doba splatnosti však způsobují, že je obtížné tyto půjčky včas splatit, což mnoho lidí uvězní v kruhu dluhů.

Pokud máte nedostatek peněz, mohou být v závislosti na podmínkách lepší volbou špatné osobní půjčky, které jsou půjčkami na splátky, nikoli půjčkami před výplatou. Zatímco půjčky do výplaty se obvykle musí splatit v příštím výplatním termínu, půjčky na splátky mohou umožnit delší dobu splácení, která je lépe zvládnutelná. Háček:

Měl bych si vzít osobní půjčku se špatnou bonitou?

Pokud čelíte finanční nouzi a uvažujete o osobní půjčce se špatnou bonitou, ujistěte se, že máte jasno v nákladech.

Úrokové sazby

U půjček do výplaty jsou běžné úroky a poplatky, které se rovnají RPSN kolem 400 %. U osobní půjčky budete pravděpodobně muset zaplatit ještě poměrně vysokou úrokovou sazbu, pokud nemáte dobrou bonitu. Jednou z věcí, kterou můžete udělat pro minimalizaci těchto nákladů, je platit každý měsíc více než minimální splátku splatnou za půjčku. Jen se před zaplacením vyšší než minimální částky ujistěte, že vaše půjčka nemá sankci za předčasné splacení, jinak byste mohli být postiženi poplatky.

Potenciální poplatky

Kromě vysokých úrokových sazeb vám mohou být účtovány další poplatky, včetně …

• Poplatek za poskytnutí půjčky: Jedná se o jednorázový poplatek, který je účtován za zpracování vaší žádosti o úvěr. Připočítává se k částce úvěru a platí se při poskytnutí úvěru nebo při čerpání prostředků z úvěru.
• Poplatky za prodlení:
• Poplatek za nedostatečné finanční prostředky: Pokud nehradíte splátky včas, můžete být nuceni zaplatit tento poplatek:
• Sankce za předčasné splacení: Pokud nemáte na účtu dostatek peněz na pokrytí automatické platby nebo šeku, může vám být účtován poplatek: Někteří věřitelé si účtují poplatek za předčasné splacení části nebo celé půjčky.

Podmínky splácení

Věřitelé, kteří nabízejí půjčky lidem se špatnou bonitou, mají často ve srovnání s jinými věřiteli kratší podmínky splácení. Opět si pečlivě prohlédněte jednotlivé možnosti. Zvažte, jakou měsíční splátku zvládnete a na jak dlouho

A nezapomeňte: Delší doba splácení může způsobit, že se vám půjčka bude zdát dostupnější. Ale s vysokou úrokovou sazbou se celkové náklady za dobu splácení půjčky sečtou.

Oznamování úvěrů

Osobní půjčky vám mohou pomoci vybudovat si úvěr, pokud budete splácet včas, pokud věřitelé oznamují platby třem hlavním úvěrovým úřadům – proto je dobré si u svého věřitele ověřit, zda tak činí. Půjčky před výplatou se obvykle nehlásí, takže vám nemohou pomoci vybudovat si úvěr.

Podívejte se, zda splňujete předběžné podmínkyZačněte

Jaké jsou další alternativy k půjčkám před výplatou?

Pokud je to možné, je skvělý nápad s půjčkami počkat, než si našetříte nebo budete pracovat na budování svého úvěru, abyste se v budoucnu mohli kvalifikovat pro nižší úrokovou sazbu.

Pokud však hotovost opravdu potřebujete a chcete se vyhnout nákladům spojeným s půjčkou před výplatou nebo osobní půjčkou se špatnou bonitou, zde jsou některé další možnosti:

• Kreditní karty – Kreditní karty mohou být sice dražší než některé jiné formy úvěru, ale úroková sazba na vaší kartě bude nižší než ta, kterou byste zaplatili za půjčku před výplatou. Pokud nemůžete použít svou kartu a musíte mít hotovost, zvažte hotovostní půjčku z kreditní karty. Náklady mohou být opět vysoké – ale pravděpodobně budou nižší, než kolik byste zaplatili za půjčku před výplatou.
• Alternativní půjčka před výplatou – Některé federální úvěrové družstva nabízejí krátkodobé půjčky, které pomáhají členům, kteří potřebují rychle hotovost. Může vám být účtován poplatek za žádost ve výši až 20 USD, ale úrokové sazby u půjček PAL jsou omezeny na 28 %, což obvykle činí tyto půjčky schůdnějšími a méně nákladnými než půjčky před výplatou. Půjčky PAL jsou k dispozici ve výši 200 až 1 000 USD a musí být splaceny za jeden až šest měsíců.
• Vedlejší práce – Přijetí další práce na zaplacení neočekávaných výdajů vám může pomoci vyhnout se drahým půjčkám, které mohou způsobit, že se vám nahromadí další dluhy.

Co dál?

Předtím, než si vezmete jakoukoli půjčku, zmapujte si svůj rozpočet a rozhodněte se, kolik (pokud vůbec něco) si můžete dovolit půjčit a splácet po určitou dobu.

Pokud můžete počkat, zvažte, zda s půjčkou nepočkáte, dokud nebudete mít možnost zlepšit svůj úvěr, což může zvýšit vaše šance na schválení nebo případný nárok na nižší úrokovou sazbu.

Pokud však nemůžete čekat, nezapomeňte porovnat náklady všech možností, než se rozhodnete pro nejlepší způsob, jak získat dodatečnou hotovost, kterou potřebujete.

Zjistěte, zda splňujete předběžnou kvalifikaciZačněte