Kan jeg få et personligt lån med dårlig kredit, som ikke er et payday-lån?

BY admin
|
Redaktionel note: Credit Karma modtager kompensation fra tredjepartsannoncører, men det påvirker ikke vores redaktørers meninger. Vores marketingpartnere gennemgår, godkender eller støtter ikke vores redaktionelle indhold. Det er korrekt efter vores bedste viden på det tidspunkt, hvor det blev offentliggjort.
Annoncøroplysning

Vi mener, at det er vigtigt for dig at forstå, hvordan vi tjener penge. Det er faktisk ret enkelt. De tilbud på finansielle produkter, som du ser på vores platform, kommer fra virksomheder, der betaler os. De penge, vi tjener, hjælper os med at give dig adgang til gratis kreditvurderinger og rapporter og hjælper os med at skabe vores andre gode værktøjer og uddannelsesmaterialer.

Kompensation kan spille ind på, hvordan og hvor produkter vises på vores platform (og i hvilken rækkefølge). Men da vi generelt tjener penge, når du finder et tilbud, du kan lide og får, forsøger vi at vise dig tilbud, som vi mener, er et godt match for dig. Det er derfor, vi tilbyder funktioner som dine godkendelseschancer og opsparingsestimater.

Selvfølgelig repræsenterer tilbuddene på vores platform ikke alle finansielle produkter derude, men vores mål er at vise dig så mange gode muligheder, som vi kan.

Men selvom nogle långivere af personlige lån tilbyder lån, der ikke er payday lån til folk med mindre end perfekt kredit, kan renterne og gebyrerne stadig være ret stejle.

Læs mere om, hvordan du skal gribe det an at få et personligt lån, hvis din kredit begrænser dine lånemuligheder, men du vil forsøge at gøre det bedre end et payday-lån.

Se, om du er prækvalificeretGå i gang

Hvad er et lån med dårlig kredit?

Udtrykket lån med dårlig kredit er blot en uformel måde at beskrive et lån, der markedsføres til folk med kreditproblemer – ting som forsinkede betalinger, høj kreditudnyttelse, tvangsinddrivelse, konti i inkasso eller konkurs. Långivere ser typisk disse problemer som tegn på risiko, og de kan gøre det svært at blive godkendt. Med såkaldte dårlige kreditlån kan mange mennesker med problemer som disse stadig komme i betragtning.

En form for dårlige kreditlån er et payday-lån. Payday långivere kører typisk ikke kreditkontrol, så mange mennesker med hård kredit henvender sig til dem. Men høje gebyrer (som kan svare til tårnhøje renter), andre omkostninger og korte tilbagebetalingsbetingelser gør disse lån svære at tilbagebetale til tiden, hvilket fanger mange mennesker i en gældscyklus.

Hvis du er trængt til kontanter, kan personlige lån med dårlig kredit, som er afdragslån og ikke payday-lån, være en bedre mulighed, afhængigt af betingelserne. Mens payday-lån typisk skal tilbagebetales på din næste lønningsdag, kan afdragslån give mulighed for en længere tilbagebetalingsperiode, som er mere overskuelig. Hagen ved det:

Bør jeg tage et privatlån med dårlig kredit?

Hvis du står over for en økonomisk nødsituation, og du overvejer et privatlån med dårlig kredit, skal du sikre dig, at du er klar over omkostningerne.

Rentesatser

Renter og gebyrer, der svarer til en ÅOP på omkring 400 %, er almindelige for payday-lån. Med et privatlån skal du sandsynligvis stadig betale en ret høj rente, hvis du ikke har en god kredit. En ting, du kan gøre for at minimere disse omkostninger, er at betale mere end minimumsbetalingen på dit lån hver måned. Du skal blot sikre dig, at dit lån ikke har en straf for forudbetaling, før du betaler mere end minimumsbeløbet, ellers kan du blive ramt af gebyrer.

Potentielle gebyrer

Ud over de høje renter kan du blive pålagt yderligere gebyrer, herunder …

  • Oprettelsesgebyr: Dette er et engangsgebyr, der opkræves for at behandle din låneansøgning. Det lægges til dit lånebeløb og betales, når dine lånemidler udstedes eller trækkes fra dine låneindtægter.
  • Forsinkelsesgebyrer: Hvis du ikke betaler dine betalinger til tiden, kan du blive nødt til at betale et gebyr.
  • Gebyr for utilstrækkelige midler: Du kan blive opkrævet et gebyr, hvis du ikke har penge nok på din konto til at dække en automatisk betaling eller en check.
  • Gebyr for forudbetaling: Nogle långivere opkræver et gebyr for at betale noget af eller hele lånet før tid.

Lånebetingelser

Långivere, der tilbyder lån til folk med dårlig kredit, har ofte kortere tilbagebetalingsbetingelser sammenlignet med andre långivere. Igen skal du se nøje på hver enkelt mulighed. Overvej, hvilken månedlig betaling du kan klare, og i hvor lang tid.

Og husk: En længere tilbagebetalingstid kan få et lån til at virke mere overkommeligt. Men med en høj rente vil de samlede omkostninger i løbet af lånets løbetid løbe op.

Kreditrapportering

Personlån kan hjælpe dig med at opbygge din kredit, når du betaler dine betalinger til tiden, hvis långiverne rapporterer betalingerne til de tre store kreditbureauer – så det er en god idé at tjekke med din långiver for at se, om det gør det. Payday-lån rapporteres normalt ikke, så de kan ikke hjælpe dig med at opbygge din kredit.

Se, om du er prækvalificeretGå i gang

Hvad er andre alternativer til payday-lån?

Hvis det overhovedet er muligt, er det en god idé at vente med at låne, mens du sparer op eller arbejder på at opbygge din kredit, så du kan kvalificere dig til en lavere rentesats i fremtiden.

Men hvis du virkelig har brug for kontanter og ønsker at undgå omkostningerne ved et payday lån eller et privat lån med dårlig kredit, er her nogle andre muligheder.

  • Kreditkort – Mens kreditkort kan være dyrere end nogle andre former for kredit, vil renten på dit kort være lavere end det, du ville betale for et payday lån. Hvis du ikke kan bruge dit kort og skal have kontanter, kan du overveje et kontant forskud på kreditkortet. Igen kan omkostningerne være høje – men de vil sandsynligvis være mindre end det, du ville betale for et payday-lån.
  • Payday alternativt lån – Nogle føderale kreditforeninger tilbyder kortfristede lån for at hjælpe medlemmer, der har brug for kontanter hurtigt. Du kan blive opkrævet et ansøgningsgebyr på op til $20, men rentesatserne på PAL’er er begrænset til 28%, hvilket normalt gør disse lån mere overskuelige og mindre dyre end payday-lån. PAL’er fås med lånebeløb på mellem 200 og 1.000 dollars og skal tilbagebetales inden for en til seks måneder.
  • Sidegig – Hvis du påtager dig et ekstra job for at betale for uventede udgifter, kan du undgå dyre lån, som kan få dig til at ophobe mere gæld.

Hvad er det næste?

Hvor du optager et lån af nogen art, skal du kortlægge dit budget for at beslutte, hvor meget (hvis noget) du har råd til at låne og betale tilbage over en vis periode.

Hvis du kan vente, så overvej at vente med at optage et lån, indtil du har haft en chance for at forbedre din kredit, hvilket kan øge dine chancer for at blive godkendt eller eventuelt kvalificere dig til en lavere rente.

Men hvis du ikke kan vente, skal du sørge for at sammenligne omkostningerne ved alle dine muligheder, før du beslutter dig for, hvilken måde du bedst kan få de ekstra penge, du har brug for.

Se, om du er prækvalificeretGå i gang

Om forfatteren: Jennifer Brozic er en freelance skribent inden for finansielle tjenesteydelser med en bachelorgrad i journalistik fra University of Maryland og en mastergrad i kommunikationsledelse fra Tow… Læs mere.