Posso ottenere un prestito personale a cattivo credito che non sia un prestito di giorno di paga?

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Anche se alcuni prestatori di prestiti personali offrono prestiti che non sono prestiti a pagamento a persone con un credito non perfetto, i tassi di interesse e le commissioni possono essere ancora piuttosto ripidi.

Impara di più su come avvicinarti ad ottenere un prestito personale se il tuo credito sta limitando le tue opzioni di prestito, ma vuoi provare a fare meglio di un prestito di giorno di paga.

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Cos’è un prestito di cattivo credito?

Il termine prestito di cattivo credito è solo un modo informale per descrivere un prestito che è commercializzato per persone con problemi di credito – cose come pagamenti in ritardo, alto utilizzo del credito, preclusione, conti di raccolta o fallimento. Gli istituti di credito in genere vedono questi problemi come segni di rischio, e possono rendere difficile l’approvazione. Con i cosiddetti prestiti di cattivo credito, molte persone con problemi come questi sono ancora considerati.

Un tipo di prestito di cattivo credito è un prestito di giorno di paga. I prestatori di giorno di paga in genere non eseguono controlli di credito, quindi molte persone con credito approssimativo si rivolgono a loro. Ma le alte commissioni (che possono equivalere a interessi alle stelle), altri costi e brevi termini di rimborso rendono questi prestiti difficili da ripagare in tempo, intrappolando molte persone in un ciclo di debiti.

Se siete a corto di contanti, i prestiti personali di cattivo credito che sono prestiti a rate, non prestiti di giorno di paga, possono essere una scelta migliore, a seconda dei termini. Mentre i prestiti di giorno di paga in genere devono essere rimborsati il giorno di paga successivo, i prestiti a rate possono consentire un periodo di rimborso più lungo che è più gestibile. La fregatura: I costi possono essere ancora alti se il tuo credito non è grande.

Devo ottenere un prestito personale di cattivo credito?

Se stai affrontando un’emergenza finanziaria e stai considerando un prestito personale di cattivo credito, assicurati di avere chiari i costi.

Tassi d’interesse

Interessi e commissioni che equivalgono a TAEG intorno al 400% sono comuni per i prestiti di giorno di paga. Con un prestito personale, probabilmente dovrai comunque pagare un tasso di interesse piuttosto alto se non hai un buon credito. Una cosa che puoi fare per minimizzare questi costi è pagare più del pagamento minimo dovuto sul tuo prestito ogni mese. Assicurati solo che il tuo prestito non abbia una penale per il pagamento anticipato prima di pagare più dell’importo minimo, altrimenti potresti essere colpito da commissioni.

Tasse potenziali

Oltre agli alti tassi d’interesse, ti possono essere addebitate ulteriori commissioni, tra cui …

  • Tassa d’iscrizione: Questa è una tassa una tantum che viene addebitata per elaborare la sua richiesta di prestito. Viene aggiunta all’importo del prestito e pagata quando i fondi del prestito sono emessi o presi dai proventi del prestito.
  • Spese di ritardo: Se non fai i tuoi pagamenti in tempo, potresti dover pagare una tassa.
  • Tassa per fondi insufficienti: Potresti dover pagare una tassa se non hai abbastanza soldi nel tuo conto per coprire un pagamento automatico o un assegno.
  • Penalità di prepagamento: Alcuni istituti di credito addebitano una tassa per il pagamento anticipato di una parte o di tutto il prestito.

Termini del prestito

Gli istituti di credito che offrono prestiti a persone con cattivo credito spesso hanno termini di rimborso più brevi rispetto ad altri istituti. Anche in questo caso, guardate attentamente ogni opzione. Considera quale pagamento mensile puoi gestire e per quanto tempo.

E ricorda: Un termine di rimborso più lungo può far sembrare un prestito più conveniente. Ma con un alto tasso d’interesse, il costo totale di oltre il termine del prestito si aggiungerà.

Segnalazione del credito

I prestiti personali possono aiutarti a costruire il tuo credito quando fai i tuoi pagamenti in tempo, se i prestatori segnalano i pagamenti ai tre principali uffici di credito – quindi è una buona idea controllare con il tuo prestatore per vedere se lo fa. I prestiti dei giorni festivi di solito non sono segnalati, quindi non possono aiutarti a costruire il tuo credito.

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Quali sono le altre alternative ai prestiti dei giorni festivi?

Se possibile, è un’ottima idea non chiedere prestiti mentre risparmi o lavori per costruire il tuo credito in modo da poterti qualificare per un tasso di interesse inferiore in futuro.

Ma se hai davvero bisogno di contanti e vuoi evitare i costi di un prestito giornaliero o di un prestito personale a cattivo credito, ecco alcune altre opzioni.

  • Carte di credito – Mentre le carte di credito possono essere più costose di alcune altre forme di credito, il tasso di interesse sulla tua carta sarà inferiore a quello che pagheresti per un prestito giornaliero. Se non puoi usare la tua carta e devi avere contanti, considera un anticipo di contanti con carta di credito. Di nuovo, il costo potrebbe essere alto – ma probabilmente sarà meno di quello che pagheresti per un prestito di giorno di paga.
  • Prestito alternativo di giorno di paga – Alcune cooperative di credito federali offrono prestiti a breve termine per aiutare i membri che hanno bisogno di denaro rapidamente. Ti può essere addebitata una tassa di applicazione fino a $20, ma i tassi di interesse sui PAL sono limitati al 28%, il che di solito rende questi prestiti più gestibili e meno costosi dei prestiti dei giorni di paga. I PALs sono disponibili in importi di prestito da $200 a $1,000 e devono essere rimborsati in uno o sei mesi.
  • Lavoro secondario – Fare un lavoro extra per pagare le spese inaspettate può aiutarti ad evitare prestiti costosi che possono farti accumulare più debiti.

Cosa c’è dopo?

Prima di prendere un prestito di qualsiasi tipo, traccia il tuo budget per decidere quanto (se c’è) puoi permetterti di prendere in prestito e pagare per un certo periodo di tempo.

Se puoi rimandare, considera di aspettare a prendere un prestito fino a quando non avrai avuto la possibilità di migliorare il tuo credito, il che può aumentare le tue possibilità di essere approvato o possibilmente qualificarti per un tasso di interesse più basso.

Ma se non puoi aspettare, assicurati di confrontare i costi di tutte le tue opzioni prima di decidere il modo migliore per ottenere il denaro extra di cui hai bisogno.

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Chi è l’autore: Jennifer Brozic è una scrittrice freelance di servizi finanziari con una laurea in giornalismo presso l’Università del Maryland e un master in gestione della comunicazione presso Tow… Leggi tutto.