Kan jag få ett personligt lån med dålig kredit som inte är ett dagslån?

BY admin
|
Redaktionell anmärkning: Credit Karma får ersättning från tredjepartsannonsörer, men det påverkar inte våra redaktörers åsikter. Våra marknadsföringspartners granskar, godkänner eller stödjer inte vårt redaktionella innehåll. Det är korrekt efter bästa kännedom när det publicerades.
Advertiser Disclosure

Vi tycker att det är viktigt att du förstår hur vi tjänar pengar. Det är faktiskt ganska enkelt. De erbjudanden om finansiella produkter som du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. Pengarna vi tjänar hjälper oss att ge dig tillgång till kostnadsfria kreditupplysningar och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra fantastiska verktyg och utbildningsmaterial.

Förmånen kan påverka hur och var produkterna visas på vår plattform (och i vilken ordning). Men eftersom vi i allmänhet tjänar pengar när du hittar ett erbjudande som du gillar och tar emot, försöker vi visa dig erbjudanden som vi tror är en bra matchning för dig. Det är därför vi tillhandahåller funktioner som dina godkännandechanser och uppskattningar av sparande.

Självklart representerar inte erbjudandena på vår plattform alla finansiella produkter som finns där ute, men vårt mål är att visa dig så många bra alternativ som möjligt.

Och även om vissa långivare av privatlån erbjuder lån som inte är payday-lån till personer med mindre än perfekt kredit kan räntorna och avgifterna fortfarande vara ganska höga.

Lär dig mer om hur du ska gå tillväga för att få ett privatlån om din kredit begränsar dina lånealternativ men du vill försöka göra bättre ifrån dig än ett payday loan.

Se om du är prekvalificeradFörbered dig

Vad är ett lån med dålig kredit?

Termen lån med dålig kredit är bara ett informellt sätt att beskriva ett lån som marknadsförs till personer med kreditproblem – saker som sena betalningar, högt kreditutnyttjande, tvångsinlösen, konton i inkasso eller konkurs. Långivare ser vanligtvis dessa problem som tecken på risk, och de kan göra det svårt att bli godkänd. Med så kallade lån för dålig kredit beaktas ändå många personer med problem som dessa.

En typ av lån för dålig kredit är ett payday-lån. Payday-långivare gör vanligtvis inga kreditkontroller, så många människor med grov kreditgivning vänder sig till dem. Men höga avgifter (som kan motsvara skyhög ränta), andra kostnader och korta återbetalningstider gör dessa lån svåra att betala tillbaka i tid, vilket gör att många människor fastnar i en skuldcykel.

Om du har ont om kontanter kan privatlån med dålig kredit som är avbetalningslån, inte betalda dagslån, vara ett bättre alternativ, beroende på villkoren. Medan payday-lån vanligtvis måste återbetalas på din nästa lönedag, kan avbetalningslån möjliggöra en längre återbetalningsperiod som är mer hanterbar. Haken: Om du står inför en ekonomisk nödsituation och överväger att ta ett privatlån med dålig kreditvärdighet, se till att du är klar över kostnaderna.

Bör jag ta ett privatlån med dålig kreditvärdighet?

Om du står inför en ekonomisk nödsituation och överväger att ta ett privatlån med dålig kreditvärdighet, se till att du är klar över kostnaderna.

Räntesatser

Räntor och avgifter som motsvarar en total årlig räntesats på omkring 400 % är vanligt förekommande för payday-lån. Med ett privatlån måste du förmodligen ändå betala en ganska hög ränta om du inte har god kreditvärdighet. En sak du kan göra för att minimera dessa kostnader är att betala mer än den minsta betalning som ska betalas på ditt lån varje månad. Se bara till att ditt lån inte har en straffavgift för förskottsbetalning innan du betalar mer än minimibeloppet, annars kan du drabbas av avgifter.

Potentiella avgifter

Förutom höga räntor kan du bli debiterad ytterligare avgifter, inklusive …

  • Uppläggningsavgift: Detta är en engångsavgift som tas ut för att behandla din låneansökan. Den läggs till ditt lånebelopp och betalas när dina lånemedel utfärdas eller tas från dina låneintäkter.
  • Förseningsavgifter: Om du inte gör dina betalningar i tid kan du behöva betala en avgift.
  • Avgift för otillräckliga medel: Du kan få betala en avgift om du inte har tillräckligt med pengar på ditt konto för att täcka en automatisk betalning eller check.
  • Förskottsavgift: Vissa långivare tar ut en avgift om du betalar av hela eller delar av lånet i förtid.

Lånevillkor

Långivare som erbjuder lån till personer med dålig kredit har ofta kortare återbetalningsvillkor jämfört med andra långivare. Återigen, titta noga på varje alternativ. Tänk på vilken månadsbetalning du kan hantera och hur länge.

Och kom ihåg: En längre återbetalningstid kan få ett lån att verka mer överkomligt. Men med en hög ränta kommer den totala kostnaden för under lånets löptid att summera.

Kreditrapportering

Personallån kan hjälpa dig att bygga upp din kredit när du gör dina betalningar i tid, om långivarna rapporterar betalningarna till de tre stora kreditupplysningsbyråerna – så det är en bra idé att kontrollera med din långivare för att se om det gör det. Betalningsdagslån rapporteras vanligtvis inte, så de kan inte hjälpa dig att bygga upp din kredit.

Se om du är prekvalificeradFörbered dig

Vad finns det för andra alternativ till betalningsdagslån?

Om det är möjligt är det en bra idé att avvakta med att låna medan du sparar eller jobbar på att bygga upp din kredit, så att du kan kvalificera dig för en lägre ränta i framtiden.

Men om du verkligen behöver kontanter och vill undvika kostnaderna för ett lönedagslån eller ett privatlån med dålig kredit finns här några andra alternativ.

  • Kreditkort – Även om kreditkort kan vara dyrare än vissa andra former av krediter, kommer räntan på ditt kort att vara lägre än vad du skulle betala för ett lönedagslån. Om du inte kan använda ditt kort och måste ha kontanter kan du överväga ett kontantförskott på kreditkortet. Återigen kan kostnaden vara hög – men den kommer förmodligen att vara lägre än vad du skulle betala för ett payday loan.
  • Payday alternative loan – Vissa federala kreditföreningar erbjuder kortfristiga lån för att hjälpa medlemmar som behöver kontanter snabbt. Du kan debiteras en ansökningsavgift på upp till 20 dollar, men räntorna på PAL:s har ett tak på 28 %, vilket vanligtvis gör dessa lån mer hanterbara och mindre kostsamma än lönedagslån. PAL-lån finns tillgängliga med lånebelopp på mellan 200 och 1 000 dollar och måste återbetalas inom en till sex månader.
  • Sidogig – Att ta ett extrajobb för att betala oväntade utgifter kan hjälpa dig att undvika dyra lån som kan leda till att du ackumulerar mer skulder.

Vad händer härnäst?

Innan du tar något lån av något slag, ska du kartlägga din budget för att avgöra hur mycket (om något) du har råd att låna och betala tillbaka under en viss tidsperiod.

Om du kan vänta, överväg att vänta med att ta ett lån tills du har haft en chans att förbättra din kredit, vilket kan öka dina chanser att bli godkänd eller eventuellt kvalificera dig för en lägre ränta.

Men om du inte kan vänta, se till att jämföra kostnaderna för alla dina alternativ innan du bestämmer dig för vilket sätt som är bäst för att få de extra kontanter du behöver.

Se om du är prekvalificeradSätt igång

Om författaren: Jennifer Brozic är en frilansande skribent inom finansiella tjänster med en kandidatexamen i journalistik från University of Maryland och en masterexamen i kommunikationshantering från Tow… Läs mer.